建设工程质量风险：系统分析与应对建议-工保网

  风险是指未来损失的不确定性，工程质量风险即指工程质量实际与期望偏离会造成未来损失的不确定性。其贯穿于工程建造及使用全程，且易与工程履约风险、安全生产风险等相互关联形成相关分布的灾害链，对于整个工程影响深远。

  有效地识别、评估、分析、预测和控制建筑工程质量风险，保障工程质量风险处于安全可控状态，是各风险关联方都需直面的命题。由于风险由风险因素、风险事件（或称风险事故）和风险损失三个要素构成，故下文将从这三个维度展开分析工程质量风险，并对风险应对提出建议。

  工程质量风险的发生是诸多风险因素和其他因素共同作用的结果。按照来源，其风险因素可大致分为环境、经济、技术、合同四个方面。

  从环境方面看，地下条件（即地质、地基、地下水及土壤条件）、水文气象条件、旁边的环境（包括地下管线、构筑物、建筑物等）、等外因对工程质量的影响具有复杂性、多变性，需充分的利用有利因素，并预防和防治不利因素。

  从经济方面看，宏观经济发展形势、金融市场因素、财政税收政策、生产要素价格和资金、劳动力、劳动生产率等风险因素存在错综复杂的内在关系及环环相扣的交叉关系，也使工程质量风险显示出多层次特征。

  从技术方面看，技术规范、技术协调以及规划人员、勘察人员、设计人员、实施工程人员、监理人员的技术水平都会直接影响建筑工程质量；从合同方面看，合同的签订及履行方面的风险包括合同缺陷、合同欺诈、阴阳合同、非法转包等。技术因素与合同因素交错造成了图纸设计、建筑材料、机械设备、施工工艺、项目管理等方面的质量风险。

  风险对工程质量会造成的事故即工程质量上的问题，通常能分为工程质量缺陷、工程质量事故两类。

  依据《建设工程质量保证金管理暂行办法》，工程质量缺陷是指建设工程质量不符合工程建设强制性标准、设计文件及承包合同的约定。按照严重程度，工程质量缺陷可分为轻微缺陷、使用缺陷和危及承载力缺陷三种。如在北京市2019年受理的291件质量投诉中，焦点质量上的问题包含房屋装饰装修改造缺陷问题、房屋渗漏、房屋墙地面裂缝及空鼓问题，基本属于前两类。

  依据《关于做好房屋建筑和市政基础设施工程质量事故报告和调查处理工作的通知》，工程质量事故是指由于建设、勘察、设计、施工、监理等单位违反工程质量有关法律和法规和工程建设标准，使工程产生结构安全、重要使用功能等方面的质量缺陷，造成人身伤亡或者重大经济损失的事故。依据工程质量事故造成的人员受伤或死亡或者直接经济损失，其可分为特别重大、重大、较大、一般四个等级。

  风险因素往往是产生质量缺陷的直接或间接原因，质量缺陷又往往是造成质量事故的直接或间接原因——前者不断量变，且相互促进、相互影响，最终超出承受水平范围形成后者，质变结果的经济损失更大、严重程度更甚。遵循这一工程质量风险形成机制，风险管理者应在全面识别建筑工程质量风险因素的基础上，使用风险预测办法来进行动态评估与实时监控，而后在风险处于高危状态时对风险事件进行改善，合理选择风险规避、风险控制、风险自留、风险分散、风险转移等应对策略。

  工程质量风险造成的损失通常包括建筑物损失、财产损失、人身损失、间接损失、精神损失。工程质量风险损失是工程质量风险事件的直接或间接结果，其来源涉及建筑物、构筑物或其他结构倒塌等工程质量事故，以及工程质量缺陷被发现而对工程进行复位纠偏、加固补强等补救措施和返工。

  为控制、减少、预防工程质量风险造成的损失，我国除运用落实工程质量责任等行政手段，以及事前预防、事中控制、事后处理等技术方法外，还着重使用保险这一经济手段调节建筑市场：工程质量保险是对工程质量风险造成的损失予以赔偿、维修或重置的保险，由能够转移工程质量风险、落实质量责任的一系列保险产品组成，包括施工期间的建筑工程一切险和安装工程一切险、缺陷责任期内的工程质量保证保险、缺陷责任期后的工程质量潜在缺陷保险和相关职业责任保险。

  正如国务院转发住建部《关于完善质量保障体系提升建筑工程品质指导意见的通知》所强调，“组织并且开展工程质量保险试点，加快发展工程质量保险”是完善管理体制的重要一环，此外还需从改革工程建设组织模式、完善工程建设标准体系等入手，建立完整工程质量风险管控体系。

  风险因素引发风险事件，风险事件导致风险损失。对于风险管理者而言，首先应抓住工程质量风险因素这一引起或增加风险事件发生的机会、扩大损失幅度的原因和条件，而后应着力规避风险事件这一造成损失的媒介，最后应多措并举弥补风险损失、避免其逐步扩大，从这三点出发转移、分担、防范和化解工程质量风险。

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